Nutzen Sie Ihre Chance auf Wohneigentum – mit einem flexiblen Mietkaufmodell, das zu Ihrem Leben passt.
Der Mietkauf ist ein alternatives Finanzierungsmodell für Immobilien, bei dem Mieter später Eigentümer werden können. Besonders für junge Familien oder Selbstständige ohne Eigenkapital bietet dieses Modell eine Einstiegsmöglichkeit ins Eigenheim.
Beim Mietkauf wird eine Immobilie zunächst gemietet, wobei ein Teil der Miete auf den späteren Kaufpreis angerechnet wird. Nach einer vereinbarten Frist hat der Mieter das Recht – oder auch die Pflicht – zum Kauf.
Typische Vertragsmodelle sehen eine Anzahlung, monatliche Mietzahlungen und eine eventuelle Schlussrate vor. Dadurch lässt sich der Kaufpreis Stück für Stück begleichen.
Ein großer Vorteil ist, dass der Käufer bereits in der Immobilie wohnen kann, bevor der Kauf abgeschlossen ist. Außerdem entfällt oft der direkte Kreditbedarf bei der Bank.
Allerdings ist Mietkauf meist teurer als eine klassische Finanzierung. Zudem trägt der Mieter bereits viele Eigentümerpflichten, etwa für Reparaturen.
Verkäufer profitieren von regelmäßigen Einnahmen und einer festen Bindung des Mieters, gehen aber auch das Risiko von Zahlungsausfällen ein.
Besonders bei Mietkauf zwischen Privatpersonen ist eine rechtlich saubere Vertragsgestaltung unerlässlich. Auch vermeintliche Schnäppchenhäuser sollten genau geprüft werden.
Insgesamt ist Mietkauf eine Chance mit Risiken – sinnvoll für bestimmte Zielgruppen, aber nur bei klaren Bedingungen und realistischen Erwartungen.
Viele junge Familien träumen vom Eigenheim, doch hohe Kaufpreise und fehlendes Eigenkapital erschweren den klassischen Immobilienkauf. Eine Alternative kann hier der Mietkauf sein: Dabei wird man zunächst Mieter und später Eigentümer der Immobilie. Vor allem für Menschen ohne große Ersparnisse oder mit schwacher Bonität erscheint der Mietkauf als attraktive Finanzierungsmöglichkeit, um doch noch ins eigene Haus oder die eigene Wohnung zu kommen. Allerdings birgt dieses Modell sowohl für Käufer als auch für Verkäufer erhebliche Vor- und Nachteile, die man kennen sollte. In diesem Beitrag erklären wir, was ein Mietkauf bedeutet, wie ein Mietkauf funktioniert, für wen sich das Modell eignet und welche typischen Stolperfallen es gibt. Zudem veranschaulichen wir das Prinzip mit einer Mietkauf-Beispielrechnung.
Was ist ein Mietkauf? Bei einem Mietkauf handelt es sich um eine Kombination aus Miete und Kauf einer Immobilie. Käufer („Mietkäufer“) und Verkäufer schließen einen speziellen Vertrag ab, der sowohl Miet- als auch Kaufkonditionen enthält. Konkret mietet der Kaufinteressent das Haus oder die Wohnung zunächst ganz normal – mit dem Unterschied, dass ein Teil der monatlichen Miete als Vorauszahlung auf den Kaufpreis angerechnet wird. Nach Ablauf einer vereinbarten Mietdauer (häufig 5–15 Jahre) soll dann der eigentliche Kauf stattfinden. Der Mieter hat also das Recht (und je nach Vertragsart auch die Pflicht), die Immobilie zu einem vorher festgelegten Preis tatsächlich zu kaufen.
Wie funktioniert ein Mietkauf in der Praxis? Zunächst werden zwei Verträge abgeschlossen, typischerweise ein normaler Mietvertrag und ein notariell beurkundeter Kaufvertrag (oder Optionsvertrag) über das Objekt. Oft wird zu Beginn eine Einmalzahlung (Anzahlung) vereinbart, die auf den Kaufpreis angerechnet wird. Während der Mietphase zahlt der Käufer dann monatlich eine erhöhte Miete. Von dieser Mietrate fließt ein definierter Anteil in den Kaufpreistopf, der Rest dient ggf. als Zins bzw. Entschädigung für den Verkäufer. Zum Ende der Mietlaufzeit wird entweder eine Restkaufsumme fällig oder – falls über die Mieten schon der volle Preis beglichen wurde – der Eigentumsübergang findet direkt statt.
Beispiel: Ein Paar mietet ein Haus per Mietkauf über 10 Jahre mit einem Kaufpreis von 300.000 €. Im Vertrag wird eine Anzahlung von 30.000 € (10%) festgelegt, die sofort an den Verkäufer geht. Die restlichen 270.000 € sollen über 10 Jahre „abgezahlt“ werden. Ohne Restzahlung ergibt sich daraus eine monatliche Rate von 2.250 € (270.000 € / 120 Monate). Alternativ kann ein geringerer Mietbetrag vereinbart werden, wenn am Ende eine Restzahlung steht. Angenommen, man einigt sich auf 1.500 € Miete monatlich, so würden über 120 Monate 180.000 € abbezahlt und am Vertragsende wäre noch eine Restkaufsumme von 90.000 € zu leisten.
Der Mietkauf richtet sich insbesondere an Käufer, die den Traum vom Eigenheim haben, aber finanzielle Hürden beim üblichen Kauf überwinden müssen. Typische Zielgruppen sind z. B. junge Familien ohne ausreichendes Eigenkapital oder auch Selbständige und Freiberufler mit unregelmäßigem Einkommen. Für sie kann ein Haus auf Mietkauf ohne Anzahlung oder mit minimaler Anzahlung den Einstieg ins Eigentum ermöglichen. Auch Menschen, die sich erst langfristig an eine Immobilie binden möchten, profitieren: Man kann das Haus oder die Wohnung quasi „auf Probe“ bewohnen, bevor man sich endgültig zum Kauf verpflichtet.
Auf Verkäuferseite ist Mietkauf vor allem dann interessant, wenn ein sofortiger Verkauf schwierig ist oder man von regelmäßigen Mieteinnahmen profitieren möchte. Durch das Angebot Haus zum Mietkauf vergrößert sich der Käuferkreis, da auch Interessenten ohne Finanzierungschance angesprochen werden können. Im Gegenzug bindet der Verkäufer den Käufer über Jahre an die Immobilie und erhält eine planbare Einnahmequelle, oft sogar höher als eine übliche Miete.
Einstieg ins Eigentum ohne Bankkredit
Nutzung des Objekts bereits vor dem Kauf
Anrechnung von Miete auf Kaufpreis
Flexibilität bei Optionskauf-Modellen
Keine sofortige Vollfinanzierung erforderlich
Höhere Gesamtkosten als bei Bankfinanzierung
Verlust von Zahlungen bei Nichtkauf
Kein klassisches Mietrecht (z. B. bei Kündigungen)
Eingeschränkte staatliche Fördermöglichkeiten
Verpflichtung zur Instandhaltung schon während der Mietzeit
Erweiterung des potenziellen Käuferkreises
Regelmäßige Einnahmen statt Einmalzahlung
Bessere Objektpflege durch mietkaufende Bewohner
Längere Bindung des Mieters an das Objekt
Kaufpreis fließt spät und in Raten
Unsicherheit beim endgültigen Kaufabschluss
Verwaltungsaufwand bei Vertragsabwicklung
Möglicher Zahlungsausfall seitens des Käufers
Gerade auf Kleinanzeigenplattformen finden sich immer wieder Angebote für einen Mietkauf zwischen Privatpersonen. Dabei gilt es, besonders auf eine saubere vertragliche Gestaltung zu achten. Ohne notarielle Beurkundung und klare Zahlungsbedingungen können beide Seiten erhebliche Risiken eingehen. Auch bei Schnäppchenhäusern auf Mietkauf ist Vorsicht geboten: Niedrige Kaufpreise können mit hohem Sanierungsbedarf einhergehen.
Ein Mietkauf von Immobilien – sei es ein Mietkauf-Haus oder eine Wohnung zum Mietkauf – kann eine sinnvolle Alternative für Familien, Investoren und Käufer sein, die derzeit keine klassische Finanzierung erhalten. Wer die Vertragsdetails prüft, seine monatliche Belastung realistisch einschätzt und rechtlich abgesichert vorgeht, kann mit einem Mietkauf-Modell den Weg ins Eigenheim ebnen. Dennoch gilt: Mietkauf ist kein Selbstläufer. Wer sich über die Mietkauf Vor- und Nachteile im Klaren ist, kann diese Finanzierungsform gezielt für den Immobilienerwerb nutzen.
Ein Mietkauf ist eine Kombination aus Miete und Kauf: Man wohnt zunächst als Mieter im Objekt und zahlt dabei eine monatliche Rate, die zum Teil auf den späteren Kaufpreis angerechnet wird. Nach einer festgelegten Zeit wird die Immobilie endgültig gekauft.
Der Käufer schließt einen Miet- und einen Kaufvertrag (oder Optionsvertrag) mit dem Verkäufer. Während der Mietzeit zahlt er erhöhte Mieten, die teilweise den Kaufpreis tilgen. Am Ende der Laufzeit wird entweder eine Restzahlung fällig oder der Eigentumsübergang erfolgt direkt.
Für Käufer ohne Eigenkapital oder mit eingeschränkter Bonität ist Mietkauf oft die einzige Möglichkeit, Wohneigentum zu erwerben. Auch Selbstständige oder junge Familien profitieren von der flexiblen Gestaltung.
Höhere Gesamtkosten, fehlende Rückerstattung bei Vertragsabbruch und fehlende staatliche Förderungen gehören zu den Nachteilen. Zudem besteht eine Verpflichtung zur Instandhaltung schon während der Mietzeit.
Zahlungsausfälle, Unsicherheit beim Kaufabschluss und administrativer Aufwand zählen zu den größten Risiken. Auch die langfristige Bindung an einen Mietkäufer kann unter Umständen nachteilig sein.
Wir als ESTIMADO Gesellschaft für Immobilienbewertungen mbH verfügen über ein Team von Experten, das eine objektive Bewertung des Marktwerts einer Immobilie durch umfangreiche Daten und Analysen sicherstellt.
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